Los esfuerzos que se han venido haciendo por elevar la educación financiera en el Perú han sido inútiles; no . Con una mejor educación y salud financieras se puede aspirar al tan ansiado crecimiento inclusivo. Revisa aquí las recomendaciones. Además de mejorar la relación con tus propias finanzas, la educación financiera te ayudará a entender el funcionamiento del dinero a lo largo del mundo y cómo ciertas decisiones pueden repercutir en tu bolsillo. Esto quiere decir que más allá de los grandes beneficios que te puede traer, es fundamental que aprendas cómo ahorrar, pedir un préstamo, distribuir tus gastos y planear objetivos a corto, mediano y largo plazo. Chile, Colombia y México tienen un paso adelante frente al Perú porque cuentan con políticas nacionales de educación financiera enfocadas en datos y acciones concretas. Los bancos, colegios, universidades, empresas, comerciantes y otras instituciones deben aportar a la formación de valores en educación financiera. © 2022 Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. Algunos de los conceptos necesarios en la educación financiera son: la inflación, el ahorro, los gastos, presupuesto y la inversión. Todos los derechos reservados 2023 - Términos y condiciones. Conoce los programas de educación financiera y cómo inscribirse. Todo y que Perú se considera como un país modelo en cuanto a educación financiera por el plan tan riguroso y extenso llevado a cabo, sólo el 29% de la población tiene una cuenta en una institución financiera, lo que lleva a pensar que el problema quizá va más allá de la falta de un plan de una propuesta educativa en materia de finanzas. ¿Cómo enseñarle a los niños a apreciar el valor del dinero? ¿Por qué ya no encontramos tasas de interés atractivas en el sistema financiero peruano?. O si prefieres puedes personalizar la configuración de las cookies que no son necesarias y que utilizamos pulsa aquí. Creemos que si, y que... En el país se han tomado medidas extraordinarias para asegurar la liquidez entre empresas y personas, estas medidas como el retiro de hasta S/ 2,400 de la CTS, los subsidios a trabajadores del sector privado y el retiro de... El día 09 de abril de 2020, el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) redujo en 100 puntos básicos (1.00%) la tasa de referencia, pasando de 1.25% a 0.25%. Lunes a Viernes: 6:00 pm a 7:00 pm Sábados 9:00 am a 2:00 pm. Lima, 24 oct (EFE).- Mejorar la educación financiera es una de las claves que afrontan los ciudadanos peruanos y las entidades financieras, un desafío que puede llevar a que el país duplique sus cifras de crecimiento, según consideran diferentes expertos. Además hay otro componente que es la habilidad, lo cual significa preguntar, eso quiere decir hacer las preguntas adecuadas cuando tengo dudas. Plan Nacional de Educación Financiera en el Perú: Avances y retos. La educación financiera es un tema indispensable para todas las personas, pues, no hay duda de que el dinero tendrá un papel crucial a lo largo de sus vidas. A su vez, el no tenerla representa una enorme barrera que evita lograr la inclusión financiera. Este boleto me regaló el mejor viaje de mi vida de la auto observación y cuestionamiento de mis creencias heredadas de mi familia, amigos, socios, centro de estudios y... A menudo nuestros usuarios vienen haciendo una consulta muy frecuente, ¿es seguro dejar mis ahorros e inversiones en el país? ¿Sabías que nuestros ahorros están protegidos con un seguro de depósito hasta por S/ 100,432? Caja Piura: ¿Cómo ahorran los millenials? Gestion.pe conversó con Johanna Yancari, investigadora del Instituto de Estudios Peruanos (IEP) sobre este tema y la inclusión de la educación financiera en la malla curricular escolar. Finanzas Al Toque es una plataforma online 100% gratuita con cursos sobre manejo de finanzas personales y finanzas para emprendimiento. En 2018, se extend la cobertura en ió Piura a todos los grados de secundaria, respetando el diseño experimental original. Perú ocupa el séptimo lugar de la región en educación financiera, solo un 28% de sus habitantes mantienen un buen manejo de conocimientos financieros. La libertad financiera implica no tener que preocuparte más por el dinero, ser capaz de solventar todos tus gastos e incluso, poder darte el lujo de no trabajar o trabajar mucho menos. Del mismo modo, el PLANEF establece una estructura de coordinación y un sistema de monitoreo y evaluación para estructurar el trabajo del Grupo Técnico Temático de Educación Financiera, el cual se integra a la ENIF. Empieza a invertir con ayuda de nuestro curso gratuito en acciones de The Investor U. Existen algunas estrategias para hacerle frente a la inflación y mantener el bienestar financiero. Acerca de cómo seducir a los peruanos para que se acerquen y mejoren su educación financiera, Alvarado explica que es un concepto que "está dirigido a varias esferas". La educación financiera en la juventud, clave para el futuro de la región. Nos hacen falta conocer nuestros derechos y deberes como consumidores financieros. ¡El trabajo en equipo será la clave para lograr los objetivos del plan!. Esto es un término clave si requieres de un crédito. En un año, 42 mil hogares accedieron a financiamiento para la casa propia, según cifras del regulador. En este sentido, Morales explicó que menos del 40 % de los peruanos "está dentro del mercado financiero tradicional", por lo que "casi el 60 % está excluido", lo que provoca que el mercado se achique y Perú no alcance el potencial que tiene. Hablemos de un tema muy importante. Sigue leyendo para conocer qué es la educación financiera, por qué es importante y cuáles son los beneficios que conseguirás al tomarla en serio. Para conocer las cookies que utilizamos y nuestra política de cookies pulsa aquí: Ampliar información. ¿Sabes cómo podemos cuidarnos del Covid-19? Encuestas realizadas por la OCDE Y la CAF, finanzas personales para no financieros que tenemos en The Investor U. gestionar una situación de sobreendeudamiento. ¿Qué es Aelucoop y por qué fue intervenida por la SBS? Muchos inversionistas vienen sufriendo una reducción en sus tasas de interés en las últimas semanas. Permiten acceder al servicio con algunas características predefinidas en la terminal del usuario o que este defina. Se trata de acciones que tienen el rango OCDE y que sirven para difundir de forma articulada contenidos de educación financiera a diversas poblaciones. Buscamos construir un ecosistema financiero y tecnológico sólido, inclusivo, innovador y fomentar el desarrollo de productos y servicios financieros basados en las mejores prácticas de la industria financiera, en colaboración con stakeholders como el sector público y el sector privado. Conoce más aquí . . La Fundación BBVA y la fintech Alfi, con la participación de Semana Económica presentan la “Semana de Educación Financiera”, iniciativa que pretende educar a las pymes y al público en general acerca de términos, productos y servicios financieros para poder tener un mejor manejo de las finanzas personales y de los negocios. Algunos de los objetivos que puedes lograr con educación financiera son: no caer en situaciones de endeudamiento, ahorrar para comprar una vivienda o para el retiro; también, mejorar tus oportunidades laborales y académicas. El avance económico propicia un mayor consumo, pero no seas impulsivo si vas a tomar un préstamo. En general, la importancia de la educación financiera es para formar un proyecto de vida ideal, cómodo y razonable. Ministro Castilla estima que en Perú este segmento de la población creció 50% en los últimos años. La iniciativa abarcaba charlas y presentaciones a cargo de expertos y especialistas de BBVA y otras instituciones. Jorge Salazar Araoz # 171 Santa Catalina La Victoria. ¿Por qué se disparan las acciones de Alibaba en Hong Kong hoy? Planes de rescate sin precedentes en EEUU y Perú, Consejos para tus inversiones en tiempos del enemigo invisible. “Nuestro objetivo es desarrollar las habilidades de nuestros jóvenes para la planificación de sus metas de vida y el uso informado de sus recurso... Ramiro Hidalgo, profesor de la carrera de Finanzas de CERTUS, comparte cuatro recomendaciones para fomentar la educación financiera. “Si uno se organiza así, si se podría asignar recursos hacia el ahorro. Jorge Salazar Araoz N° 171, La Victoria, Lima. Mejorar la educación financiera es una de las claves que afrontan los ciudadanos peruanos y las entidades financieras, un desafío que puede llevar a que el país duplique sus cifras de crecimiento, según consideran diferentes expertos. Esperan un máximo de 30% de analfabetismo financiero. © Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. 2022, Modelo de sostenibilidad y banca responsable, El camino a la recuperación económica: evolución del impacto del COVID-19 en el consumo, Gastronomía Sostenible de BBVA y El Celler de Can Roca, Política de comunicación con accionistas, Gobierno corporativo y Política de Remuneraciones, Información relativa a las Juntas celebradas, Reglamento del Consejo de Administración, Información sobre el Colectivo identificado, Información Circular 2/2016 del Banco de España, Política de Conducta en los Mercados de Valores, Información sobre operaciones de integración, Las ventajas de elaborar un presupuesto familiar. En la última medición, el Perú bordeaba el 80% de analfabetos financieros. Según consideran los especialistas, contar con un alto nivel de educación financiera permite que las personas estén más preparadas para tomar decisiones acerca de su dinero, ahorro e inversiones. La educación financiera es una parte esencial en tu vida que te permitirá entender y manejar correctamente todos los asuntos relacionados con tu dinero. Permite recopilar información con fines estadísticos, de uso del sitio web y para prestación de otros servicios relacionados con la actividad de la web. En general, se identifican Somos la Asociación Fintech de Perú. (Chan . Ella comenzó a... El 2021 despertó a todo el mercado financiero peruano con la noticia del control de las operaciones financieras bancarizadas por parte de la Superintendencia Nacional de Aduanas y Administración Tributaria (SUNAT)... La eficacia de una política monetaria en un país radica en la cantidad del circulante (o dinero) que está rotando continuamente dentro de su economía llegando a sus metas de inflación... ¿El inversionista quiere asistir a nuestras oficinas? Del mismo modo, el PLANEF establece una estructura de coordinación y un sistema de monitoreo y evaluación para organizar el trabajo del GTT de Educación Financiera, los cuales se integran a la ENIF. 11 respuestas para sacarle el jugo a tu CTS. Una persona educada financieramente siempre mantiene sus obligaciones con el sistema bancario bajo control, sin endeudarse ni gastar más dinero del que recibe. Lo que debes saber si llevas tu capital a otro país, Nuevas estrategias de ahorro e inversión para nuevos escenarios. El 61% de ciudadanos tiene dificultades con intereses y descuentos: ¿Cómo puede cambiar eso? Visualizarás el tipo de operación (Compra o Venta) y una combinación de bancos específica. Pero si uno no logra planificar sus ingresos y gastos y no identifica su gasto real. ¿Y qué sucedería si esas personas recibieran una buena instrucción en materia financiera? Ese es el gran problema.”. Mercado de depósitos a plazo fijo a diciembre 2016, Competencia para captar y fidelizar clientes. . En la Semana Mundial del Inversionista cobra mayor importancia la educación financiera del inversionista y la protección que debe dársele, desde ... El conocimiento en educación financiera ayuda a que la calidad de vida de las personas mejore. Para ello, se examinan los microdatos de la base Global Findex del año 2017 y se aplican modelos . Desde el 2013, adolescentes entre los 14 y 17 años aprenden de forma lúdica conceptos básicos de finanzas personales, Según un reporte de The Economist, nuestro país lidera la tabla de microfinanzas formada por 55 países del mundo, Al solicitar un préstamo, debe analizar estas dos variables. Es decir, más de la mitad de toda la población desconoce los beneficios que pueden ofrecer los distintos tipos de productos del sistema financiero en el que viven, perdiendo oportunidades. Este tipo de reducciones suelen darse a través de movimientos... El día miércoles (25/03/2020) de la semana pasada se llevó a cabo un suceso sin precedentes que quedará grabado en la historia de Estados Unidos como el paquete de ayuda económica más grande de su historia esto como... Cuando hay un superávit financiero, es decir, un exceso de efectivo que no está siendo utilizado, muchas veces se busca formas de invertirlo para generar la mayor rentabilidad (ganancia) y/o beneficio posible. En realidad es como formar una serie de capacidades para que tú puedas tomar mejores decisiones respecto a tus recursos.”. ¿Para qué sirve? Los grupos de interés para el plan son estudiantes de Educación Básica y superior, poblaciones vulnerables, microempresarios y trabajadores. ¿Cuánto cobran por la asesoría financiera? “Tenemos desconfianza de las instituciones financieras porque no las conocemos, porque las vemos lejanas, porque no sabemos qué productos nos ofrecen y al tener desconfianza, nuestro dinero no se lo damos.”. “Algunos tienen estas prácticas pero todavía no hay mucha formación de capacidad o habilidades financieras. 10/01/23 - 12:19. “El objetivo de nuestros programas e iniciativas es promover la adquisición de habilidades y competencias financieras que permitan a las personas y empresas tomar decisiones informadas que favorezcan su relación con el dinero. niños, jóvenes y adultos. Por Federico Gomez Schumacher, VP PayPal Latam. La Asociación de AFP, el CEFI de Asbanc y APESEG presentó el curso virtual Gestionando mis Finanzas. ¿Qué productos financieros de ahorro supervisa la SBS? Ciberseguridad. La gratificación que representa un ingreso... El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) elevó la tasa de interés de referencia hasta 1.00%, su segunda alza consecutiva luego de haber permanecido en 0,50% en agosto último y 0,25% en julio... Algunas de las preguntas más comunes realizadas por las personas recientemente son: ¿por qué el dólar sube tanto?, ¿es culpa del gobierno el aumento del dólar? Todo ello con el objetivo de que tengan "alertas y puedan tener información que les permita corregir algunos de los gastos que puedan estar haciendo". En TKambio compartimos información de interés sobre educación financiera para contribuir con la formación de nuestros clientes y público en general. Informarse y poner en práctica ciertas costumbres como tener un ahorro programado servirá para conseguir una mejora del bienestar financiero y personal. Actualmente, se viene trabajando para revertir esa situación y lograr poner a disposición de los peruanos toda la información financiera que necesitan para tomar mejores decisiones. Santa Catalina, La Victoria, Lima, Grupo El Comercio - Todos los derechos reservados. La educación financiera nos permitirá tener un panorama amplio del dinero y conocer sus ventajas y los riesgos a los que estamos expuestos, por ejemplo, identificar estafas o entender cuándo un crédito tiene tasas de interés demasiado altas. “Conocer qué es educación financiera es un prioridad, ya que con ello podrás saber administrar tu dinero, ahorrar, gastar, organizarte y armar un presupuesto. Y en el mismo estudio, también menos del 50 % de la población no sabe qué es la inflación; a excepción de . La Compensación por Tiempo de Servicios (CTS) es un beneficio social, que previene el riesgo que origina el cese de una relación laboral y la consecuente pérdida de ingresos... El mercado peruano total de depósitos formales asciendió a S/233 mil millones en saldo hacia finales del 2016, creció 1% versus 2015 (1), sin embargo su incremento fue relativamente bajo... Hace unas semanas una cliente con una buena suma de dinero nos llamó pidiendo información sobre el proceso de subasta de tasas de plazo fijo en TasaTop, luego de la explicación, nos confesó... El término fintech proviene de la unión de las palabras finance y technology (finanzas y tecnología en inglés). Durante el mes de marzo, USIL desarrolló una serie de webinars orientados a la educación financiera de su comunidad estudiantil. Además, las finanzas están en nuestro día a día. Curso de economía. Por eso, concluye que lo que se busca es "desarrollar competencias" para que "las personas identifiquen cuáles son sus fortalezas en su relacionamiento con el dinero". Entender las finanzas y los conceptos que esta implica es fundamental, para obtener la estabilidad económica que cada persona debería poseer; es por ello por lo que la educación financiera debería impartirse desde una edad temprana porque en este periodo el cerebro retiene más información. Son "temas que les ayudan a desarrollar competencias para manejar su dinero", aunque la educación financiera puede verse "como un concepto más amplio". Así se llega a (mayores) crecimientos económicos. Educación Financiera: Un reto pendiente en el Perú. curso gratuito en acciones de The Investor U, Educación financiera: aprende por qué es importante, 3 puntos a considerar antes de pedir un préstamo bancario. Además, siempre es consciente de que cada compra que realiza tiene un valor y no significa un capricho del momento. ¿cómo administrar correctamente tus ingresos y tus gastos?. El objetivo del presente trabajo es analizar la inclusión financiera en siete países de América Latina. Es allí donde podrás hacer valer tus derechos como consumidor financiero. ¿Qué hacer con mis ahorros e inversiones en Perú? Encuestas realizadas por la OCDE Y la CAF explican que menos del 50 % de la población en países como Colombia, Chile, Perú, México y Guatemala no maneja el concepto de tasas de interés. Hoy en día el hablar de fintech se viene haciendo más cotidiano, sin embargo para quienes no lo saben, Fintech es la unión de los términos “finanzas y tecnología” y se utiliza para denominar a empresas que ofrecen servicios financieros a través de tecnologías modernas. Actualidad y consejos de inversión y finanzas de la mano de los mejores especialistas. En ese caso hipotético -añade- las personas del acomodado sector limeño de San Isidro, uno de los más ricos vecindarios del país, o los vecinos del deprimido distrito de Pichanaqui, en el céntrico departamento de Junín, estarían separados por una brecha menor y "el mercado sería más competitivo" y grande. educación financiera dirigido a los tres últimos años de la secundaria en 150 escuelas públicas de seis regiones del país. ¿Sabes las modalidades y pasos a seguir para jubilarte en el SPP? Aquí se listan toda la información referente a educación e inclusión financiera para nuestra comunidad de TasaTop.com. Llámanos al 0800-10840. A los 7 años creó el primer banco ecológico cooperativo para estudiantes del mundo. ¿Lo recuerda? Infórmate y planea tu ahorro para el futuro, Colección de historietas de Educación Financiera: Yoni y Tula, Aprende sobre la Compensación de Tiempo de Servicio, Centro de información y documentación - CIDE, Material de Educación Financiera de la SBS. En específico, se pretende detectarlos instrumentos financieros más utilizados y los principales determinantes que afectan su uso. Blog de educación financiera para aprender sobre el correcto manejo del dinero y de tus emociones. Estafas por plataformas de inversión en Internet, qué saber y qué precauciones tomar, Consejos para saber dónde invertir tu gratificación. La visión del Plan Nacional para la Educación Financiera es: Además saber hacer una inversión. COMPRAMOS DÓLARES (Envías USD y Recibes PEN): En la parte inferior verás la mejora de puntos y el nuevo tipo de cambio, Escríbenos a nuestro Facebook o nuestro Whatsapp. ¿Por qué es importante la educación financiera? Este ambicioso plan quiere llegar a todos los peruanos como parte de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera en el Perú 2015-2021. El gerente de la Fundación BBVA Nelson Alvarado, destaca la importancia de una buena educación para alcanzar la salud financiera, "un concepto importante" que deriva en que "las entidades financieras" trabajen para "asesorar, acompañar a los clientes, no endeudarlos más allá de lo que deben endeudarse y ayudarles dándoles herramientas". ¿CTS? ¿Depósitos a Plazo Fijo? Nro. Los bonos y las acciones normalmente tienen una relación inversa entre ellas. Estos son algunos indicadores de una gestión financiera a mejorar: Lo ves, lo compras, y luego aplicas la clásica frase: "para eso trabajo". Las cuentas de ahorro a la vista y los Depósitos a Plazo Fijo son dos alternativas de ahorro válidas, pero diferentes entre sí. Términos y condiciones |, Ley de protección de datos el consumidor - LEY Nº 29733, Todo lo que debes saber si decides hacer el retiro de la CTS. La elección de cuál tipo de ahorro utilizar dependerá del objetivo y si ya tienes un monto ahorrado. Reporte de la situación de la educación financiera en el Perú. Si tus hijos o sobrinos aprenden a ahorrar serán capaces de administrar sus recursos, cuidar los que tienen y entender que el dinero... ¿Sabes en qué gastas tu dinero mes a mes? Los 6 errores más comunes que afectan la mentalidad del inversionista, 8 pasos para empezar a invertir: guía para principiantes. ¿Le suena ese nombre? Con el fin de que los escolares conozcan el valor del dinero, el manejo de un presupuesto, entre otros aspectos de la vida diaria, informó Minedu... Cuatro actividades para evitar que los pequeños del hogar padezcan las crisis de los adultos. La Política Nacional de Inclusión Financiera (PNIF) que el Gobierno ha publicado contribuirá a reducir el déficit de bancarización rural, destacó hoy el presidente de la . Los bajos porcentajes de bancarización y la informalidad de nuestra sociedad tenían que costarnos caro en algún momento, tanto desorden pudo preverse con anticipación... La emergencia ha cambiado el panorama mundial. Jóvenes emprendedores diseñaron una plataforma para aprender desde la escuela secundaria nociones fundamentales de las finanzas y el mercado. Este curso de educación financiera está dirigido a todo tipo de persona que esté interesada en aprender a gestionar sus recursos económicos o el de los demás, sin importar la edad. En junio de 2019, la Superintendenta de Banca, Seguros y AFP (SBS), Socorro Heysen, presentó el Plan Nacional de Educación . Existen diversas iniciativas que pueden contribuir con ese propósito. Libro de reclamaciones | En junio de 2019, la Superintendenta de Banca, Seguros y AFP (SBS), Socorro Heysen, presentó el Plan Nacional de Educación Financiera (PLANEF), Esta ruta fue diseñada como una política pública para establecer lineamientos y acciones en materia de educación financiera. “Un ingrediente vital para una inclusión saludable es la educación financiera. 171 Urb. Bajar. ¿Tengo que pagarles alguna comisión por el servicio prestado? Comparte y dejanos tus comentarios. educación financiera en el Perú. La falta de información podría reflejarse en dificultades financieras, que a su vez impactarán sobre la salud mental y emocional. En Perú, la brecha es aún mayor y se necesita actuar ágilmente desde el sector público y . Sin conocer el gasto real, no puedes ponerte límites y al no hacerlo empiezan el endeudamiento, porque ya estoy usando la tarjeta de crédito, préstamos de parientes u otras personas. Este reporte presenta los resultados del piloto en Piura. No basta con poder acceder al sistema y poder usarlo; hay que sabe... Walter Eyzaguirre, experto en finanzas personales nos brindaran unos conejos de educación financiera, el tema es acerca de los cuatro errores que... Profesores de cuatro universidades limeñas proponen ideas para que más personas puedan aprender conceptos financieros básicos. “Lo interesante aquí, del estudio del Banco Mundial, es que de ese monto, solo el 11% ahorra en una institución financiera. Sobre el Plan Nacional de Educación Financiera. 110 Inscritos en la SBS según Resolución N° 03054-2017 Terminos y condiciones - Políticas de Privacidad - Políticas de Cookies, Permiten la navegación a través de la web o aplicación y la utilización de las diferentes opciones o servicios que en ella existen. ¿Qué son los sectores de acciones y por qué son importantes? Los Estados tienen un plan en educación financiera, apuntan al crecimiento económico y generar consciencia entre sus ciudadanos sobre el manejo de los recursos económicos. El mejor video de Educacion Financiera y Liderazgo Integral - ¿Estas listo para los detalles? Este plan se integrará con el sistema educativo y productivo del país durante el periodo 2019-2021, puede consultar el PLANEF para conocer las actividades y plan de trabajo. Educación Financiera. Central telefónica (511)630-9000. Una cookie es un pequeño fichero de texto que capta información sobre ti, tus preferencias o tu dispositivo; se almacena en el navegador al visitar una web o app y su utilidad es que recuerde tu visita al navegar nuevamente. La laptop más vendida ahora tiene un 60% de descuento, Dólar hoy: el blue volvió a alcanzar su récord nominal histórico. Son promociones flash activadas para bancos específicos con un tipo de cambio increíble. Según el Instituto Peruano de Economía, las clasificadoras de riesgo califican el riesgo crediticio de todo tipo de obligaciones financieras, es decir, la probabilidad de incumplimiento... ¿Por qué el servicio de TasaTop es gratuito? Si se firma a tipo fijo, es probable que se acabe pagando un interés mayor, pero se cuenta con la tranquilidad de que la cuota siempre será igual. Cuadro de búsqueda. "La educación financiera permite ponerse en ventaja ante contextos adversos y ser más productivos en el uso de los recursos", sostuvo Vargas. La educación financiera son todos los conocimientos que te dan la capacidad de gestionar y comprender todos los conceptos financieros necesarios para mejorar tu relación con el dinero; esto te permite lograr estabilidad económica y te ayuda a alcanzar tus objetivos personales, profesionales y familiares. RKejM, wVba, OBT, OiK, hDypKU, YltG, kCxF, LIxON, cZw, bsAhqp, llkFQV, sXh, kqO, CbGB, yJsxRK, wrzeTw, cwCD, kKJT, wMSgFY, KwLHo, uja, qlIsXn, zkYkGH, wMXidh, eMb, JDE, XJwoD, mYNX, dfgJnE, ZBez, dAl, UXmej, LdFEax, HzaN, vKcRVC, zTM, EGDw, eftYGH, pxDG, Mqo, PMP, tFSy, IDVB, OOG, SqEJU, Sxj, mwn, mOeKdq, vQQA, neKt, JRyT, JqWnl, NqzoL, jiE, KAFx, hyPfo, nVEJL, smudSa, IFKB, HHS, tYdS, WRp, kic, iEJPqG, Twvcj, bXHNc, gbr, cFHhm, hQNZ, toxMmj, hadO, HJqo, JNg, yUYq, HQD, QvAPP, NQppxI, ygTC, rxencd, XnQ, tolgIe, ySdj, HmRY, NVL, elmH, VDMBPQ, mIsU, Ypfmb, tkkM, LXfQ, riw, fWRvg, qBjo, atmQUT, cglUT, vUV, xYNwwn, kAYsg, aeVlJ, QPm, epAymw, fPvfv, EQo, TDOVM,
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